Wie man mit 250.000 Euro eine Zusatzrente von 500 Euro pro Monat erzielt – Lösung 5
Wolfram Schmieder, Finanzfachwirt, Chef und Gründer von Finanzplanung Schmieder
7.500 Euro monatlich als lebenslange Sofortrente von der Glücksspirale – für viele Lotto-Spieler noch reizvoller als der Gewinn eines halbvollen Jackpots. Laufende Erträge sind auch für viele Privatanleger das Anlageziel Nummer eins. Vor allem Personen mit höherem Kapitalvermögen und begrenztem sonstigen Einnahmen schätzen und brauchen regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto.
Damals war nicht alles besser, aber wesentlich einfacher: Man griff einfach zur Bundesanleihe oder zum guten alten Schatzbrief. Fertig. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld müssen andere Lösungen her. Wir haben einen klassischen Beratungsfall konstruiert und suchen nach möglichen Anlagestrategien.
Der Kunde
Anlagesumme: 250.000 Euro
Angaben zur Person: 65 Jahre alt (Rentenbeginn). Ausreichende, sichere monatliche Einnahmen zur Deckung des Lebensunterhalts. Selbstgenutzte Eigentumswohnung. Sparer-Pauschbetrag ist bisher nicht genutzt. Angenommener Durchschnittssteuersatz 25 Prozent.
Anlageziel: Rente aufbessern. Jährliche Erträge von 5 Prozent (1-2 Prozent nach Steuern, Kosten und Inflation). Die Erträge (gleichbleibende Kaufkraft) sollen jeweils am Jahresende auf einem Tagesgeldkonto zur Verfügung stehen, um jeweils im Folgejahr verbraucht werden zu können. Die Anlagesumme soll auf Sicht von 10-15 Jahren mindestens nominal erhalten bleiben (zwischenzeitliche Verluste werden hingenommen), reale Verluste (nach Inflation) werden akzeptiert.
Anlagehorizont: 20-30 Jahre
Bisher schickten fünf Finanzberater und Vermögensverwalter ihre Lösungsvorschläge ein. Haben Sie auch eine Idee? Dann schreiben Sie an [email protected]
Lösungsvorschlag von Wolfram Schmieder, Chef und Gründer von Finanzplanung Schmieder
Grundaufteilung:
1. Internationale Aktienfonds: 100.000,-, davon
a. Templeton Growth (Euro) Fund 25.000,-
b. Sauren Global Opportunities 25.000,-
c. Flossbach von Storch Wachstum R 25.000,-
d. Starcapital Starpoint 25.000,-
2. Renten-, Immo-, def. Mischfonds: 50.000,-, davon
a. Sauren Global Defensiv: 30.000,-
b. Hausinvest: 10.000,-
c. Nordea Danish Mortgage Bond Fund: 10.000,-
3. Cash: 10.000,-
4. publity Performance Fonds Nr. 5: 60.000,-
5. Chorus CleanTech Wind 10: 30.000,-
Vorgehensweise:
Alle Auszahlungen erfolgen aus Cash. Ausschüttungen aus Chorus gehen in Cash. Ausschüttungen aus publity: 10 Prozent gehen in Cash, darüber reinvestieren.
Cash wird halbjährlich aus dem Fonds Sauren Global Defensiv auf 8.000,- € aufgefüllt.
Verkäufe aus Aktienfonds gehen in Sauren Global Defensiv nach folgendem Modus:
Jahres-Stichtag festlegen;
– bei Wertentwicklung von > 10 Prozent zum Stichtag auf ca. 103 Prozent abschöpfen;
– bei unterjähriger Wertentwicklung von > 20 Prozent auf 110 Prozent abschöpfen;
– bei negativer Wertentwicklung vorüber gehende Aufzehr von
a) Ausschüttung publity,
b) Sauren Gl Def,
c) Hausinvest,
d) Danish Mortgage,
– die bei Wertaufholung (Highwatermark) der Aktienfonds in der umgekehrten Reihenfolge wieder aufgefüllt werden.
>> Weitere Gedanken von Wolfram Schmieder zum Marktumfeld und aktuellen Anlagechancen finden Sie hier Sind Sie mit dieser Lösung einverstanden? Oder haben Sie einen besseren Vorschlag? Dann schreiben Sie uns an [email protected]
Damals war nicht alles besser, aber wesentlich einfacher: Man griff einfach zur Bundesanleihe oder zum guten alten Schatzbrief. Fertig. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld müssen andere Lösungen her. Wir haben einen klassischen Beratungsfall konstruiert und suchen nach möglichen Anlagestrategien.
Der Kunde
Anlagesumme: 250.000 Euro
Angaben zur Person: 65 Jahre alt (Rentenbeginn). Ausreichende, sichere monatliche Einnahmen zur Deckung des Lebensunterhalts. Selbstgenutzte Eigentumswohnung. Sparer-Pauschbetrag ist bisher nicht genutzt. Angenommener Durchschnittssteuersatz 25 Prozent.
Anlageziel: Rente aufbessern. Jährliche Erträge von 5 Prozent (1-2 Prozent nach Steuern, Kosten und Inflation). Die Erträge (gleichbleibende Kaufkraft) sollen jeweils am Jahresende auf einem Tagesgeldkonto zur Verfügung stehen, um jeweils im Folgejahr verbraucht werden zu können. Die Anlagesumme soll auf Sicht von 10-15 Jahren mindestens nominal erhalten bleiben (zwischenzeitliche Verluste werden hingenommen), reale Verluste (nach Inflation) werden akzeptiert.
Anlagehorizont: 20-30 Jahre
Bisher schickten fünf Finanzberater und Vermögensverwalter ihre Lösungsvorschläge ein. Haben Sie auch eine Idee? Dann schreiben Sie an [email protected]
Lösungsvorschlag von Wolfram Schmieder, Chef und Gründer von Finanzplanung Schmieder
Grundaufteilung:
1. Internationale Aktienfonds: 100.000,-, davon
a. Templeton Growth (Euro) Fund 25.000,-
b. Sauren Global Opportunities 25.000,-
c. Flossbach von Storch Wachstum R 25.000,-
d. Starcapital Starpoint 25.000,-
2. Renten-, Immo-, def. Mischfonds: 50.000,-, davon
a. Sauren Global Defensiv: 30.000,-
b. Hausinvest: 10.000,-
c. Nordea Danish Mortgage Bond Fund: 10.000,-
3. Cash: 10.000,-
4. publity Performance Fonds Nr. 5: 60.000,-
5. Chorus CleanTech Wind 10: 30.000,-
Vorgehensweise:
Alle Auszahlungen erfolgen aus Cash. Ausschüttungen aus Chorus gehen in Cash. Ausschüttungen aus publity: 10 Prozent gehen in Cash, darüber reinvestieren.
Cash wird halbjährlich aus dem Fonds Sauren Global Defensiv auf 8.000,- € aufgefüllt.
Verkäufe aus Aktienfonds gehen in Sauren Global Defensiv nach folgendem Modus:
Jahres-Stichtag festlegen;
– bei Wertentwicklung von > 10 Prozent zum Stichtag auf ca. 103 Prozent abschöpfen;
– bei unterjähriger Wertentwicklung von > 20 Prozent auf 110 Prozent abschöpfen;
– bei negativer Wertentwicklung vorüber gehende Aufzehr von
a) Ausschüttung publity,
b) Sauren Gl Def,
c) Hausinvest,
d) Danish Mortgage,
– die bei Wertaufholung (Highwatermark) der Aktienfonds in der umgekehrten Reihenfolge wieder aufgefüllt werden.
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